Salle de marché ou guichet d'agence. Même réflexe partout : coller un dossier dans une IA pour gagner trois heures. Mais un dossier de crédit, c'est un nom, une adresse, un IBAN, des revenus et tout un historique de transactions, le tout réuni sur une seule et même page. Et le jour où ce document file vers un outil grand public, le gain de productivité s'évapore. Reste une atteinte au secret bancaire. Et un dossier pour le responsable conformité. La bonne nouvelle ? On garde l'IA. On ferme la fuite.
Méthode : chiffres indicatifs, le volume réel depend du dossier. Le but est de montrer ou se concentre le risque, pas une statistique exacte.
KYC et LCB-FT : le dossier le plus exposé
Un dossier KYC, c'est le rêve d'un fraudeur. Tout y est : pièce d'identité, justificatif de domicile, bénéficiaire effectif, et parfois même la composition du foyer. C'est aussi, justement, le document que les équipes conformité veulent faire relire ou résumer par une IA. À traiter en priorité, donc. On pseudonymise les identités en amont, et le contrôle LCB-FT garde tout son sens sur des données structurées.
IBAN, RIB et relevés : l'identifiant qui suit le client partout
Un IBAN ne change pas. Un numéro de compte non plus. C'est un identifiant direct, stable dans le temps, qui relie sans la moindre ambiguïté un relevé à une personne bien réelle. Et chaque ligne de transaction raconte une vie : le loyer, le salaire, les prélèvements santé. Safe-Doc pseudonymise ces identifiants. La mise en page des tableaux, elle, reste intacte, pour que l'IA travaille sur les montants et les anomalies sans jamais voir à qui ils appartiennent.
Scoring crédit : structure utile, identité inutile
Évaluer un risque ? Un modèle a besoin de ratios, de flux et de régularité, certainement pas du nom de l'emprunteur. On envoie donc à l'IA un document pseudonymisé, on récupère l'analyse, puis on ré-identifie le résultat en local. Le secret bancaire ne quitte jamais la banque. Et l'audit reste possible, puisque la correspondance est réversible et tracée.
Safe-Doc masque les documents financiers avant l'IA. La mise en page des relevés et des tableaux ? Conservée. Le traitement se fait en Union européenne, puis tout est purgé, sans IA tierce. Pour le cadre réglementaire, voir le guide ChatGPT et RGPD en entreprise.
Le secret bancaire doit rester dans la banque. Pseudonymisez les dossiers avant de les confier à une IA.